「作業療法士として、今の職場で長く勤めたら、退職金ってどれくらいもらえるんだろう？」 「老後の生活、年金だけじゃ不安だな…退職金がいくらになるか、ちゃんと把握しておきたいけど…」
作業療法士としてキャリアを重ねる中で、ふと**「老後の生活」について考えた時、「退職金」**の存在は、大きな関心事の一つですよね。 若い頃はあまり意識していなかったかもしれませんが、年齢を重ねるにつれて、その重要性をひしひしと感じ始めるのではないでしょうか。
退職金は、長年勤め上げたことへの「ご褒美」のようなイメージがあるかもしれません。 しかし、それ以上に、公的年金を補い、ゆとりあるセカンドライフを送るための、大切な生活資金としての意味合いが大きいのです。
でも、 「そもそも、うちの職場に退職金制度ってあるのかな？」 「あるとしても、一体いくらくらいもらえるんだろう？計算方法なんて全然知らない…」 「他のOTさんは、どれくらいもらっているんだろう？」 そんな風に、退職金について漠然とした不安や疑問を抱えたまま、具体的に確認できていない、という方も多いのではないでしょうか。
「まあ、退職する時に分かるだろう」と楽観視していると、いざという時に「えっ、これだけ！？」と愕然としてしまう…なんてことにもなりかねません。 特に、「老後2000万円問題」などが話題になる昨今、退職金制度について正しく理解し、自分の将来受け取れる額を把握しておくことは、安心して働き続け、豊かな老後を迎えるために、非常に重要なことなのです。
この記事では、そんな作業療法士のあなたのために、退職金制度の基本的な種類や特徴、そして「自分の退職金はいくらになるのか」を具体的に確認する方法、さらには退職金だけに頼らない老後資金の準備について、分かりやすく解説していきます。
この記事を読み終えたとき、あなたは退職金に関するモヤモヤが解消され、「こうやって確認すればいいんだ！」「こんな準備も必要なんだ！」と、老後の安心に向けた具体的な一歩を踏み出すための知識と自信を手にしているはずです。
「OTの退職金って、実際いくらくらい？」誰もが気になる老後の生活設計
「退職金、もらえるなら嬉しいけど、実際どれくらい期待できるんだろう…？」多くの作業療法士が、心のどこかで気にしているこの問題。まずは、退職金の意味合いや、なぜ今、その知識が重要なのか、その背景から見ていきましょう。
長く勤めたご褒美？それとも生活保障？退職金の本当の意味
退職金には、大きく分けて２つの意味合いがあると言われています。
- 功労報奨的意味合い: 長年にわたり企業（職場）に貢献してきたことへの感謝とねぎらい。いわゆる「ご褒美」としての側面です。
- 賃金後払い的意味合い: 在職中の賃金の一部を、退職時にまとめて支払うという考え方。つまり、本来受け取るべきだった給与の一部という側面です。
- 老後の生活保障的意味合い: 公的年金だけでは不足しがちな、退職後の生活資金を補うための重要な原資。
どの意味合いが強いかは、企業の考え方や制度によって異なりますが、特に現代においては、「老後の生活保障」としての役割が、ますます重要になってきています。
「うちは出るのかな…」「いくらになるか全然知らない…」漠然とした不安
「退職金制度があるかどうか、実はよく知らない…」 「就業規則をちゃんと読んだことがないから、計算方法なんて全く分からない…」 「先輩に聞くのも、なんだか気が引けるし…」
このように、自分の職場の退職金制度について、具体的な内容を把握していないOTは意外と多いのではないでしょうか？ その結果、「もらえるのか、もらえないのか」「もらえるとしても、いくらくらいなのか」が分からず、老後の生活設計に対して、漠然とした不安を抱えてしまうのです。
公務員と民間、病院と施設…職場によってこんなに違う？退職金事情
退職金の有無や金額は、勤務先の種類（公務員か民間か）、規模、経営状態、そして導入している退職金制度の種類によって、大きく異なります。
一般的に、公務員や大企業の退職金は手厚い傾向があると言われますが、民間の中小規模の病院や施設では、退職金制度自体がなかったり、あっても支給額が少なかったりするケースも残念ながら存在します。 また、同じ医療法人内でも、職種や雇用形態（正社員かパートかなど）によって、退職金の規定が異なる場合もあります。 「OTなら、どこで働いても同じくらいもらえるだろう」という考えは、通用しないのです。
老後2000万円問題は他人事じゃない！早期からの準備と知識の重要性
数年前に話題となった「老後2000万円問題」。これは、高齢夫婦無職世帯が、公的年金だけでは毎月約5万円の赤字となり、30年間で約2000万円の資金が不足するという試算から生じた言葉です（あくまで一例の試算です）。 この問題は、決して他人事ではありません。
退職金は、この「不足する老後資金」を補うための、非常に重要な役割を担います。 だからこそ、できるだけ早い段階から、自分の退職金制度について正しく理解し、将来受け取れる額を把握した上で、必要であれば他の資産形成手段も組み合わせながら、計画的に老後資金を準備していくことが、豊かなセカンドライフを送るために不可欠なのです。
あなたの退職金はどのタイプ？主な退職金制度の種類と特徴を理解しよう
「退職金」と一口に言っても、実は様々な種類があります。あなたの職場がどのタイプの制度を導入しているかによって、将来受け取れる額や、注意すべき点が異なってきます。まずは、代表的な退職金制度の種類と、それぞれの特徴を理解しましょう。
①退職一時金制度：昔ながらの定番！メリット・デメリットと計算方法の基本
最も一般的な退職金制度の一つで、退職時にまとまった金額が一時金として支払われます。
- メリット: 退職時に大きな金額を一度に受け取れるため、住宅ローンの返済や、新しい生活の準備資金などに充てやすい。
- デメリット: 企業が倒産した場合などに、支払われなくなるリスクがある（ただし、中小企業退職金共済制度などを利用している場合は別）。インフレに弱い（将来の物価上昇で価値が目減りする可能性）。
- 計算方法の主な種類:
- 基本給連動型: 退職時の基本給 × 勤続年数に応じた支給率 × 退職事由別係数（自己都合か会社都合かなど）
- ポイント制: 勤続年数、役職、資格、貢献度などをポイント化し、その累計ポイントに単価を掛けて算出。
- 定額制: 勤続年数に応じて、あらかじめ決められた金額が支払われる。
- 別テーブル制: 上記を組み合わせたり、独自の計算テーブルを用いたりする。
就業規則の退職金規程で、どの計算方法が採用されているかを確認することが重要です。
②確定給付企業年金（DB）：会社が運用・給付額が確定している安心感
企業が掛金を拠出し、外部機関（信託銀行や生命保険会社など）が運用・管理を行い、将来従業員に支払う年金額（または一時金額）が、あらかじめ約束されている制度です。
- メリット: 将来受け取れる給付額が決まっているので、老後の生活設計が立てやすい。運用リスクは基本的に企業が負う。
- デメリット: 企業の財政状況が悪化した場合、給付額が減額されたり、制度が変更されたりするリスクがゼロではない。
- 受け取り方: 年金として分割で受け取るか、一時金としてまとめて受け取るかを選べる場合が多い。
規約で、給付額の算定方法や、受給開始年齢などを確認しましょう。
③企業型確定拠出年金（企業型DC）：自分で運用！将来性が期待できる？リスクは？
企業が掛金を拠出し、従業員自身がその掛金を運用（投資信託などの金融商品を選択）し、その運用成果によって将来受け取れる額が変わる制度です。「日本版401k」とも呼ばれます。
- メリット: 運用がうまくいけば、将来受け取れる額が大きく増える可能性がある。税制上の優遇措置（掛金が所得控除の対象になるなど）がある。転職時に持ち運び（ポータビリティ）しやすい。
- デメリット: 運用リスクは従業員自身が負うため、運用成績によっては元本割れする可能性もある。金融商品に関するある程度の知識が必要。
- ポイント: 企業がマッチング拠出（従業員も掛金を上乗せできる制度）を導入している場合もある。運用商品の選択や見直しが重要。
④中小企業退職金共済（中退共）：中小企業でも安心の退職金制度
独立行政法人勤労者退職金共済機構が運営する、中小企業向けの退職金制度です。事業主が毎月掛金を納付し、従業員が退職した際に、中退共から直接退職金が支払われます。
- メリット: 国の制度なので安心感がある。掛金の一部を国が助成する制度もある。転職しても、一定の要件を満たせば掛金を引き継げる（通算制度）。
- デメリット: 掛金は事業主が決定するため、支給額が必ずしも高額になるとは限らない。
- ポイント: 中小規模の病院や施設で導入されていることが多いです。
制度がない場合も…？「退職金なし」の職場の実態と代替策
残念ながら、法律上、企業に退職金制度を設ける義務はありません。そのため、特に小規模な民間企業や施設の中には、退職金制度が全くないという職場も存在します。
- 確認すること: まずは、就業規則で退職金制度の有無を明確に確認しましょう。
- 代替策: もし退職金制度がない場合は、その分、毎月の給与水準が高いか、あるいは他の福利厚生が充実しているかなどを確認する必要があります。そして何より、自分自身で老後資金を準備する必要性がより高まるため、iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（つみたてNISA）などを活用した、積極的な資産形成を検討しましょう。
「私の退職金、いくらになるの？」具体的な確認方法と計算のポイント
退職金制度の種類が分かったら、いよいよ「自分の場合、いくらくらいもらえるのか？」を具体的に確認していくステップです。少し手間がかかるかもしれませんが、将来のための重要な情報ですので、ぜひ取り組んでみてください。
STEP1：最重要！「就業規則」の退職金規程を徹底チェック！
あなたの職場の**「就業規則」**には、退職金に関する規定が必ず記載されています（退職金制度がある場合）。これが最も確実な情報源です。
- チェックすべき項目:
- 退職金制度の有無: まず、退職金制度があるのかどうか。
- 制度の種類: 上記で説明した、どのタイプの制度（一時金、DB、DC、中退共など）か。
- 支給条件: 何年以上勤続すれば支給対象となるのか？自己都合退職と会社都合退職で条件は異なるか？
- 計算方法: 具体的に、どのように退職金額が計算されるのか？（基本給連動型なら、支給率のテーブルは？ポイント制なら、ポイントの付与基準は？）
- 入手方法: 就業規則は、通常、従業員が閲覧できる場所に保管されているか、社内イントラネットなどで公開されています。見当たらない場合は、人事・総務担当者に問い合わせましょう。
STEP2：人事・総務担当者に直接確認！遠慮せずに聞いてみよう
就業規則を読んでも、計算方法が複雑でよく分からない場合や、より具体的な情報を知りたい場合は、人事・総務担当者に直接聞いてみるのが一番です。
- 質問例:
- 「退職金制度について、もう少し詳しく教えていただけますでしょうか？」
- 「私の現在の勤続年数と役職で、退職一時金は概算でいくらくらいになりますでしょうか？」
- 「企業型確定拠出年金について、運用状況や今後の見通しについて相談できる窓口はありますか？」
- ポイント: 聞きにくいと感じるかもしれませんが、これはあなたの正当な権利です。丁寧な言葉遣いで、具体的な質問をすれば、担当者も誠実に対応してくれるはずです。
STEP3：企業年金の場合は「運用状況」も確認！（企業型DCなど）
企業型確定拠出年金（企業型DC）や、一部の確定給付企業年金（DB）では、運用成績によって将来の受給額が変わる可能性があります。
- 確認すべきこと:
- 運用商品の選択状況（企業型DCの場合）: 自分がどの運用商品を選んでいるか、その商品のリスクやリターンはどうか。
- これまでの運用実績: 過去の運用利回りはどうだったか。
- 将来の受給見込額: 運営管理機関（信託銀行や証券会社など）から送られてくる通知や、専用ウェブサイトなどで、定期的に確認しましょう。
- ポイント（企業型DCの場合）: 運用状況によっては、運用商品の見直し（スイッチングや配分変更）を検討することも重要です。
STEP4：退職金にかかる「税金」も知っておこう！手取り額はどうなる？
退職金は、給与所得とは別に**「退職所得」として扱われ、税金（所得税・住民税）がかかります。ただし、長年の勤労に報いるという観点から、税負担が軽減される「退職所得控除」**という大きな控除制度があります。
- 退職所得控除額の計算:
- 勤続20年以下：40万円 × 勤続年数 （最低80万円）
- 勤続20年超：800万円 ＋ 70万円 × （勤続年数 － 20年）
- 課税退職所得金額の計算: （退職金の額 － 退職所得控除額） × 1/2
- ポイント: この課税退職所得金額に、所得税率と住民税率を掛けて税額が計算されます。勤続年数が長いほど控除額が大きくなり、税負担は軽くなります。
- 受け取り方による違い: 一時金で受け取る場合と、年金形式で分割して受け取る場合（企業年金など）では、税金の計算方法や控除の種類が異なります。どちらが有利かは、個々の状況によって変わるため、専門家（税理士など）に相談することも検討しましょう。
「いくらもらえるか」だけでなく、「手取りでいくら残るか」も把握しておくことが大切です。
老後の安心を自分で作る！退職金だけに頼らない資産形成のすすめ
退職金制度について理解を深めることは重要ですが、それだけで老後の生活が安泰になるとは限りません。公的年金や退職金に加えて、自分自身で積極的に資産形成に取り組むことが、より豊かなセカ ンドライフを送るための鍵となります。
iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（つみたてNISA）の活用
国が用意している、税制優遇のある私的年金制度や少額投資非課税制度を積極的に活用しましょう。
- iDeCo（イデコ）： 自分で掛金を拠出し、自分で運用商品を選んで、老後資金を準備する制度。掛金が全額所得控除になるなど、大きな節税メリットがあります。
- NISA（ニーサ）： 少額からの積立投資で得られた利益が非課税になる制度。「つみたてNISA」は、長期・積立・分散投資に適した商品が対象で、初心者でも始めやすいです。
- ポイント: 早めに始めるほど、複利効果で資産を増やしやすくなります。まずは少額からでも、コツコツと積み立てていくことが大切です。
副業やスキルアップによる収入源の確保
定年後も、何らかの形で働き続けたい、あるいは収入を得たいと考えるなら、現役のうちから、副業やスキルアップに取り組んでおくことも有効です。（記事No.40参照）
- メリット:
- セカンドキャリアの選択肢が広がる。
- 年金以外の収入源を確保できる。
- 社会との繋がりを維持できる。
- ポイント: 自分の興味や経験を活かせる分野で、無理のない範囲から始めてみましょう。
早いうちからのライフプランニングと家計管理
豊かな老後を送るためには、お金のことだけでなく、どんな生活を送りたいかという「ライフプラン」を具体的に描き、それに合わせて計画的に家計を管理していくことが不可欠です。
- 考えること:
- 何歳まで働きたいか？
- 退職後はどんな生活を送りたいか？（趣味、旅行、地域活動など）
- 毎月どれくらいの生活費が必要か？
- 実践すること:
- 家計簿をつけて、収支を把握する。
- 無駄な支出を見直し、貯蓄に回す。
- 将来必要な資金（住宅、教育、老後など）を試算し、積立計画を立てる。
より良い退職金制度を求めて…転職も選択肢の一つ（誘導箇所）
もし、今の職場の退職金制度に不満があったり、制度自体がなかったりして、将来への不安が大きいと感じるなら、より手厚い退職金制度や、企業年金制度が整っている職場へ「転職」するというのも、有効な選択肢の一つです。
「でも、退職金制度が良い職場なんて、どうやって探せばいいの？」 「求人票だけじゃ、詳しい内容は分からないし…」
そんな時は、作業療法士のキャリアや、各職場の福利厚生（退職金制度を含む）に詳しいキャリアアドバイザーに相談してみることをおすすめします。
彼らは、
- あなたの老後への希望や、退職金に関する不安を丁寧に聞き取ってくれます。
- 退職金制度が充実していると評判の職場や、確定給付企業年金（DB）や企業型確定拠出年金（企業型DC）を導入している企業の求人情報（一般には公開されていない非公開求人を含む）を紹介してくれます。
- 求人票だけでは分からない、退職金の具体的な計算方法や、過去の支給実績、企業年金の運用状況など、詳細な情報を提供してくれることがあります。
- あなたが安心して老後を迎えられるような、総合的な待遇の良い職場選びをサポートしてくれます。
「将来のために、もっと良い条件の職場で働きたい」 その想いを実現するために、無料で利用できるキャリア相談を活用し、専門家の知識と情報を味方につけてみてはいかがでしょうか。 あなたの老後の安心に繋がる、重要な一歩となるかもしれません。
退職金は未来への羅針盤！賢く知り、備えて、豊かなセカンドライフを
作業療法士としてのキャリアの先に待つ、セカンドライフ。 その生活を豊かで安心なものにするために、「退職金」は非常に重要な役割を果たします。
まずは、あなたの職場の退職金制度について、**「知る」ことから始めましょう。 就業規則を確認し、人事担当者に質問し、将来受け取れる額を具体的に把握する。 それが、老後の生活設計を描く上での、大切な「羅針盤」**となります。
そして、退職金だけに頼るのではなく、iDeCoやNISAといった制度を活用したり、スキルアップや副業で収入源を確保したりと、**自分自身で積極的に「備える」**意識も大切です。 必要であれば、より良い制度を求めて環境を変えるという選択も、あなたの未来を明るく照らすかもしれません。
退職金制度を賢く理解し、計画的に備えることで、あなたはきっと、作業療法士としてのキャリアを全うした後も、心豊かで、安心感に満ちた素晴らしいセカンドライフを送ることができるはずです。
